Si tienes tu dinero en una SOFIPO como Nu, Stori, Klar, Finsus o Kubo, en CETES o en un fondo, esos rendimientos también cuentan para el SAT. La buena noticia: casi nunca pagas sobre todo lo que ganaste, y buena parte de la información ya llega precargada a tu declaración anual.
Solo pagas sobre el interés real
El SAT no te cobra ISR sobre todos tus intereses, solo sobre el interés real: lo que ganaste por encima de la inflación. Si la inflación se comió buena parte de tu rendimiento, lo que tributa es mucho menor de lo que aparece como "ganancia bruta". Tu banco o plataforma ya hace ese cálculo.
Las SOFIPOs tienen una exención
Una parte de los intereses de SOFIPOs puede estar exenta según cuánto tengas invertido. Dos cosas importantes:
- El límite se mide por el total de tu dinero en SOFIPOs, no por cada app por separado. Repartirlo entre Nu, Stori y Klar no lo evita: el SAT lo suma.
- Si manejas montos altos, parte de esos intereses empieza a pagar ISR.
Busca el renglón de "interés real" en tu constancia
Cada institución emite una constancia anual (suele salir entre enero y marzo) con tus rendimientos y el ISR que ya te retuvieron. El dato que de verdad tributa es el interés real. Si manejas cantidades importantes, valida tu caso con un contador.Cómo se declara
En tu declaración anual, la sección de "Ingresos por intereses" suele venir precargada con la información de tus plataformas. Revisa que esté completa (sobre todo si tienes varias cuentas) y confirma el interés real antes de enviar. Ahí también se acredita el ISR que ya te retuvieron.
Cómo Saldia te ayuda
Saldia junta tus constancias de intereses, revisa que la información precargada cuadre y las integra a tu anual, para que no pagues de más por un dato mal cargado ni te falte declarar una cuenta.